「股票配资门户」乌鲁木齐银行息差收窄营收两连降 投资类资产占比高达43%面临调整压力

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  ●长江商报记者蔡嘉  在金融机构主动让利实体经济的背景下,乌鲁木齐银行股份有限公司(以下简称“乌鲁木齐银行”)去年盈利能力有所下降。  同业存单发行计划显示,2020年乌鲁木齐银行实现营业收入32

「股票配资门户」乌鲁木齐银行息差收窄营收两连降   投资类资产占比高达43%面临调整压力

长江商报记者蔡佳

在金融机构主动惠及实体经济的背景下,乌鲁木齐银行股份有限公司(以下简称“乌鲁木齐银行”)去年实现了下降盈利。

根据同业存单发行计划,乌鲁木齐银行2020年实现营业收入32.18亿元,同比下降4.05%,收入连续两年为下降。报告期内,本行净利润11.92亿元,同比下降11.45%。自2013年以来,其业绩增速首次由正转负。

利差收窄和成本收益比上升是去年乌鲁木齐银行下降分行的主要原因。2020年,净利息收入对银行收入的贡献为97%,但净息差同比下降0.18个百分点,至1.94%。与此同时,该行去年的成本收益比上升至32.71%。

虽然乌鲁木齐银行没有披露最新的资产负债结构,但根据其过去几年的年报,乌鲁木齐银行的投资资产占比相对较高。在监管要求银行业务回归源头的背景下,资产结构面临调整压力。

截至2019年底,乌鲁木齐银行贷款和垫款净额及投资资产分别为719.33亿元和690.79亿元,分别占总资产的45.38%和43.58%,两者相近。此外,2019年底,本行针对出现,个人债券投资和持有违约的资产管理计划,应关注相关风险资产的未来处置。

但截至2020年底,乌鲁木齐银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别高达19.05%、16.79%和16.79%。根据新世纪评级公司的分析,充足的资本水平为银行未来的资产配置奠定了良好的基础。

净利息收入占比97%,净息差收窄

数据显示,乌鲁木齐银行是新疆第一家具有独立法人资格的地方股份制银行,成立于1997年12月,前身为乌鲁木齐市原38家城市信用社,由市政府投资控股,2015年,乌鲁木齐商业银行更名为乌鲁木齐银行。

从2011年到2016年底,乌鲁木齐银行经历了7轮增资扩股,股本共有40亿股,其中国有股和私人股分别占65.94%和32.76%。

截至2020年底,乌鲁木齐银行股东前两名为乌鲁木齐国有企业,乌鲁木齐国有资产运营集团和乌鲁木齐城建投资集团分别持有7.839亿股和5.84亿股,分别占乌鲁木齐银行股本总数的19.6%和14.61%。深圳君豪集团持有本行3.48亿股,占比8.71%。乌鲁木齐高新投资发展集团和乌鲁木齐经济技术开发区建设投资发展集团各持有该行5.5%的股份,是该行排名前五的股东。

作为新疆的一家城市商业银行,乌鲁木齐银行的业绩近年来有所波动,但总体上呈现出上升和趋势的特点。年报显示,2012年至2019年,乌鲁木齐银行实现营业收入20.61亿元、23.05亿元、27.24亿元、28.67亿元、29.55亿元、32.56亿元、33.95亿元、33.54亿元,实现净利润5.22亿元。8.26亿元,10

其中,2019年,我行营业收入同比小幅下降1.21%,净利润同比增长2.25%,实现净利润连续7年提升。

乌鲁木齐银行上周披露的同业存单发行计划显示,2020年实现营业收入32.18亿元,同比下降4.05%;净利润11.92亿元,同比下降11.45%,这是该行自2013年以来在下降,出现的首次业绩

从各收入构成来看,净利息收入、净手续费收入和投资收入是乌鲁木齐银行的主要收入来源。

2020年,本行实现净利息收入31.22亿元,同比减少1.24亿元,下降3.82%,占当期收入的97%。

“在影响下

乌鲁木齐银行进一步披露,报告期内手续费及佣金净收入为人民币7000万元,同比增长1300万元,增幅为22.43%。中间业务收入的利润贡献有所提高。

长江商报记者进一步发现,在收入增长停滞的情况下,成本支出的上升也在一定程度上降低了银行的利润率。

年报显示,乌鲁木齐银行的营业费用主要由业务管理费和资产减值损失组成。2018年至2020年,本行成本收入比分别为28.84%、31.92%和32.71%,连续两年上升,总体上升3.87个百分点。

不良率连续两年下降到1.72%

经过多年对乌鲁木齐的深度培育,乌鲁木齐银行在当地金融机构中建立了一定的竞争优势。

截至2019年底,乌鲁木齐银行在乌鲁木齐的存贷款业务市场份额分别为11.3%和8.18%,排名第三。截至2020年底,该行在乌鲁木齐有80家本地网点,在除乌鲁木齐以外的新疆其他地区有10家网点。

截至2020年底,乌鲁木齐银行总资产1706.71亿元,其中各类贷款841.06亿元,比上年末增长12.29%;负债总额1553.91亿元,其中各类存款1074.93亿元,比上年末增长16.95%。

目前,乌鲁木齐银行尚未披露存款和贷款的具体构成。根据其2019年的数据,其业务以公司业务为主。截至2019年底,我行发放贷款和垫款总额为748.99亿元,其中企业贷款和垫款(含贴现)及个人贷款分别为582.53亿元和166.46亿元,占比77.78%和22.22%。在期末

存款金额919.11亿元,其中公司存款和储蓄存款分别为528.06亿元、401.05亿元,占比56.84%、43.16%。

  不过,随着信贷资产规模的提升,乌鲁木齐银行信贷资产质量已有优化之势。在2013年末不良率压降至0.78%之后,该行连续五年不良率提升,2018年末一度高达1.93%,但在2019年回落至1.84%。

  截至2020年末,乌鲁木齐银行不良贷款率为1.72%,较上年末减少0.12个百分点;拨备覆盖率186.84%,较上年末减少27.85个百分点。

  投资资产与贷款规模相近

  除了发放贷款之外,乌鲁木齐银行投资类资产占比也比较高。

  以2019年数据为例,截至2019年末,该行资产总额1585.2亿元,其中发放贷款和垫款净额719.33亿元,占比45.38%,投资类资产共计690.79亿元,占比43.58%,与贷款净额趋近。

  将时间线拉长,2017年和2018年末,该行发放贷款和垫款净额占比分别为40.1%、42.66%,投资类资产占比43.26%、40.59%。可以看到,2018年末该行投资类资产占比明显下降,但2019年末已出现反弹。

  “投资类资产占比较高,在目前监管要求银行业务回归本源的背景下,资产结构面临调整压力。”新世纪评级报告对此作出分析。

  不仅如此,新世纪评级公司指出,2019年以来该行投资类资产规模持续增长,部分投资资产已经出现违约且减值准备对风险资产的覆盖度有待提高,需持续关注相关风险资产未来处置情况。

  报告显示,截至2019年末,乌鲁木齐银行个别债券投资和持有的资管计划出现违约,其中债券投资违约涉及金额合计3.66亿元,违约资管计划涉及金额2.8亿元;2019年末已对上述风险资产按监管报表口径计提减值准备合计2.46亿元,风险资产减值准备计提比例有待提高。另有少量投资资产计入关注类,涉及金额合计6.5亿元,并按监管报表口径对其计提减值准备0.84亿元。

  乌鲁木齐银行正在对涉及风险的投资资产通过诉讼以及协商等方式持续推进风险资产的处置和化解工作。

  此外,新世纪评级公司还认为乌鲁木齐银行表外业务也面临一定的风险敞口。截至2019年末,该行表外业务余额146.58亿元,其中银行承兑汇票余额64.41亿元,保证金比例约为50%。

  不过,值得一提是,主要通过利润留存方式积累资本的乌鲁木齐银行,近年来保持充足的资本水平,为该行未来资产配置奠定了良好的基础。

  截至2020年末,乌鲁木齐银行资本充足率高达19.05%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为16.79%,在商业银行中都处于较优水平。

  而早在2017年3月份,乌鲁木齐银行就曾与海通证券(行情600837,诊股)签订首次公开发行股票并上市的辅导协议。去年10月份,证监会曾披露该行最新的辅导工作进展报告,显示辅导期间为2020年7月1日至2020年9月30日。

  视觉中国(行情000681,诊股)图

  责编:ZB

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